Як вибрати вклад: поради банківських експертів

1. У мене є гроші. З чого почати?

2.Капіталізація - що це і навіщо вона потрібна

3. Долари або рублі?

4. Який банк вибрати?

5. У договорі написано, що внесок буде пролонговано. Я можу забрати гроші?

Як вибрати найбільш вигідний для себе вклад, на що звернути увагу і яких принципів дотримуватися, розповіли експерти банків «Ренесанс Кредит» і Хоум Кредит Банк.

По-перше, потрібно визначити, для яких цілей вам потрібен вклад, радить виконавчий директор, начальник управління з розвитку депозитних і комісійних продуктів «Ренесанс Кредит» Сергій Єрохін:

- Якщо ви вже накопичили певну суму, знаєте, що вона вам протягом якогось часу не знадобиться, при цьому вам важливо убезпечити ці гроші від третіх осіб або можливих імпульсивних витрат, варто звернути увагу на внесок, які не можна поповнювати і знімати кошти без втрати відсотків. Як правило, банки пропонують по таким продуктам максимальні відсотки, а значить, заощадження будуть не просто лежати, але і принесуть хороший дохід.

Павло Бєляєв, директор департаменту з розвитку продуктів і послуг Банку Хоум Кредит, зазначає, що такий внесок допоможе захистити себе від спокуси забрати гроші достроково. Якщо, навпаки, кошти можуть знадобитися в будь-який момент, вибирайте вклад з можливістю часткового зняття без втрати відсотків.

- Зазвичай у таких депозитів є незнижуваний залишок - це мінімальна сума, яка повинна залишатися на рахунку весь термін розміщення, - пояснює Сергій Єрохін. - Рештою грошима можна вільно користуватися, не втрачаючи при цьому доходу. Процентні ставки за таким вкладом будуть ще менше, проте ви отримаєте фактично необмежену свободу розпорядження своїми коштами.

Якщо ви плануєте за допомогою депозиту накопичити грошей на певну покупку або просто хочете періодично поповнювати вклад, краще вибирати вклад з можливістю поповнення рахунку. Прибутковість такого депозиту буде трохи менше, відзначають експерти. Якщо мета - отримати максимальний дохід, потрібно шукати вклади з капіталізацією, радить Павло Бєляєв.

Капіталізація - спосіб виплати відсотків по вкладу. Відсотки щомісячно чи щоквартально зараховуються до основної суми депозиту, збільшуючи її. У наступних періодах відсотки нараховуються на цю збільшену суму.

Спосіб виплати відсотків не менш важливий. Розміщуючи велику суму, ви можете вибрати депозит з періодичною виплатою відсотків: в цьому випадку можна, наприклад, отримувати дохід кожен місяць, не витрачаючи основну суму вкладу. Є депозити з опцією капіталізації - підсумкова прибутковість таких вкладів буде вище, ніж заявлена ​​ставка, підкреслює Єрохін.

Після того, як ви визначилися з цілями і типом вкладу, потрібно вибрати валюту депозиту. Оскільки більшість людей в Росії отримують зарплату в рублях, логічно вибирати рублевий внесок. До того ж, ставки по інвалютним депозитах набагато менше.

- Відкривати вклади в доларах та євро коштує тоді, коли ви хочете застрахувати свої ризики від зміни курсів валют або якщо плануєте використовувати ці гроші в рамках зарубіжної поїздки. При цьому пам'ятайте, що такі інвестиції зменшать розмір вашого доходу, - радить Сергій Єрохін.

Наступний крок - вивчити пропозиції на ринку, що і які банки пропонують. Пам'ятайте: банк, який має право залучати депозити, входить в систему страхування внесків. Тобто якщо фінансова установа припинить діяльність або у нього відкличуть ліцензію, ви зможете отримати свої гроші. Тому важливо вивчити інформацію на офіційному сайті самого банку або на порталі Банку Росії - чи є ліцензія у обраного вами банку.

- Сума в розмірі до 1 400 000 рублей, включаючи всі вклади і рахунки одного клієнта усередині цього банку, буде виплачена йому Агентством зі страхування вкладів, - пояснив виконавчий директор «Ренесанс Кредит».

Розміщуючи вклад, уважно ознайомтеся з договором. Якщо у депозиту є опція пролонгації, значить, після того, як термін вкладу закінчиться, банк автоматично продовжить його, якщо ви не висловіть бажання забрати кошти. Тобто: ви можете забрати гроші після того, як термін вкладу закінчиться.

Всі умови пролонгація прописуються в договорі. На може проводитися необмежену кількість разів або обмежена банком конкретним числом термінів.

- Як правило, пролонгація здійснюється на тих же умовах вкладу, але з процентною ставкою, яка встановлена для даного продукту на момент пролонгації. Сума пролонгованої депозиту складається з первісної суми вкладу плюс нараховані відсотки за попередній термін в разі наявності опції капіталізації. Автоматична пролонгація відбувається, як правило, на наступний день після закінчення цього терміну.