Як стати для клієнтів основним банком - банком на кожен день

Як стати для клієнтів основним банком - банком на кожен день

Банки мають унікальну можливість заробити на величезній кількості інформації користувачів, якою вони володіють, вийшовши за рамки простого забезпечення платежів. Вони можуть переосмислити свій бізнес і стати для своїх клієнтів повсякденним банком (Everyday Bank), допомагаючи клієнтам приймати рішення про те, що, коли і де купити, і навіть допомагаючи вести переговори і знаходити найкращі пропозиції.

Небанківські установи проникають все глибше в банківську ланцюжок створення вартості, пропонуючи такі послуги як платежі, розрахункові і навіть ощадні рахунки. Така ситуація створює ризик для традиційних банків, які, згідно з оцінкою Accenture, можуть позбутися третини своїх доходів в 2020 році внаслідок інтенсивної конкуренції з боку нефінансових гравців. Ці нові учасники ринку становлять загрозу для банків, підвищуючи клієнтські очікування від рівня обслуговування і вбудовуючись в ланцюжок взаємин між банками і їх клієнтами.

Відповідно до нового звіту компанії Accenture під назвою «Банк для повсякденних операцій» (Everyday Bank), адекватна реакція на зростаючу конкуренцію передбачає не тільки закриття відділень, покращення інтернет і мобільних банківських пропозицій, а також зміна поточних продуктів і послуг відповідно до сучасних «цифровими» трендами.

Замість цього, банки повинні більше брати участь в повсякденному житті своїх клієнтів, надаючи необхідну допомогу і пораду до, під час і після здійснення фінансових операцій.

Поведінка покупців і їх очікування швидко адаптуються до світу, де продукти і послуги пропонуються на основі попередніх покупок, а пропозиції на базі геолокації доставляються миттєво через мобільні пристрої. Клієнти хочуть, щоб інформація була завжди під рукою, коли вона необхідна.

повсякденний банк

Згідно Accenture, повсякденний банк використовує величезну кількість наявних у нього даних для того, щоб стати центром фінансової та нефінансової цифровий екосистеми споживача. Повсякденний банк переосмислює себе як агрегатора цінності, радника і посередника, діючи проактивно від імені замовника, працюючи над постійним поліпшенням репутації і довіри.

Повсякденний банк вибудовує постійну взаємодію шляхом налагодження партнерських відносин з компаніями, які пропонують товари і послуги у всіх сферах споживання, в тому числі в областях роздрібної торгівлі, товарів і послуг для дому, здоров'я та безпеки, подорожей і відпочинку, зв'язку і транспорту.

Використовуючи багату базу транзакційних даних, навіть ніколи не ділячись аналітичною інформацією, банк звертається до правильних постачальникам і іншим ключовим гравцям, щоб сформувати цифровий споживчий досвід своїх клієнтів, поєднуючи використання мобільних каналів, big data, аналітику, цифровий маркетинг, можливості продажу квитків (в банкоматах ?) і багато іншого.

Повсякденний банк використовує свої цифрові можливості для автоматизації фронт і бек-офісних процесів з метою оптимізації швидкості, ефективності і масштабованості.

Згідно Accenture, повнофункціональний основний банк для щоденних операцій може:

• Скоротити зусилля бек-офісу на цілих 80 відсотків,
• Зменшити портфель керованих додатків на 70 відсотків,
• Скоротити час виходу нових продуктів на ринок на 40-50 відсотків,
• Збільшити операційний прибуток на 25-30 відсотків.

Банк для повсякденних операцій має великі дані про клієнтів, що дозволяють йому зрозуміти, коли клієнт, наприклад, може захотіти придбати автомобіль (на основі віку поточного автомобіля, структури сім'ї і т. Д.).

Після надання клієнту допомоги, якщо він погодиться, що покупка автомобіля є актуальною, банк може рекомендувати моделей автомобілів, які відповідають способу життя клієнта, особистих вподобань і бюджету.

Далі, оскільки банк у змозі вести від імені своїх клієнтів переговори про проведення операцій з купівлі-продажу тисяч автомобілів, він може отримати від постачальника ціну, яка влаштовує як клієнтів, так і дилерів.

Після комплектації пропозиції страховими та іншими супутніми продуктами, банк потім рекомендує оптимальний для клієнта графік платежів.

Згідно Accenture, п'ять найважливіших елементів повсякденного банку включають:

• Надає послуги, оптимізовані під різні цифрові платформи,
• Мультіканальний підхід,
• Використання big data, аналітики і прогнозування, щоб точніше передбачити фінансові та нефінансові потреби клієнтів,
• Використовує соціальні фактори для особливо цінних взаємодій,
• Налаштований на пріоритети своїх клієнтів.

Повсякденний банк також забезпечує прозорість ціноутворення, довірений рада, соціальні рекомендації і, власне, фінансові транзакції найбільш простим і зручним чином.

Переваги банку для повсякденних операцій

Для банків, які розвивають свої можливості банку для повсякденних операцій, одержувані переваги досить вагомі. Згідно Accenture, банки, які використовують свої великі дані про здійсненні клієнтами транзакціях, а також можливості безпечного управління даними, можуть збільшити кількість взаємодій з клієнтами на 250%.

Що найголовніше, клієнти банку отримують фінансового партнера, який може передбачити їх потреби, подбати про них і винагородить їх за лояльність, рекомендуючи ідеальних постачальників товарів і послуг. Вони користуються більш якісним сервісом, який економить їх час і гроші і забезпечує більшу гнучкість і персоналізацію у взаємодії. Торговці і постачальники послуг також отримують вигоду, підвищуючи за допомогою партнерства з банком адресність своїх пропозицій і збільшуючи продажі.

Діючи в якості цифрового агрегатора, банк не тільки вибудовує більш глибокі і стійкі відносини з споживачами, а й покращує свою фінансову ефективність за рахунок більш високого обсягу транзакцій при більш низьких витратах, а також отримання додаткових комісій за послуги.

Для банків важливо діяти швидко, щоб стати незамінним повсякденним банком, рухаючись від забезпечення транзакцій «від випадку до випадку» в напрямку цифрового фінансово-роздрібного партнера, буквально вбудованого в повсякденне життя клієнтів.

Банки повинні вибудувати партнерські відносини з торговцями, постачальниками, підприємствами малого і середнього бізнесу, операторами зв'язку та іншими цифровими компаніями для пропозиції клієнтам нових продуктів і поліпшення обслуговування.

Співпрацюючи з цими партнерами, на відміну від конкуренції з ними, банк може опинитися в центрі повсякденному житті клієнта, ставши невід'ємною частиною як фінансових, так і нефінансових потреб. Повсякденний банк має можливість охопити всі сегменти клієнтів по ефективної вартості (в тому числі споживачів, не охоплених банківськими послугами або незадоволених своїм поточним банком), збільшуючи кількість взаємодій з клієнтами для компенсації низького рівня прибутковості однієї транзакції.

Повсякденний банк в дії

Нижче ми наводимо приклади банків, вдало використовують клієнтські транзакційні дані і вийшли за рамки надання звичайних банківських послуг в напрямку пропозиції цінності свого споживача.

The Commonwealth Bank of Australia
Використовуючи доповнену реальність в мобільному додатку, Commonwealth Bank Австралії допомагає своїм клієнтам, що бажають купити новий будинок. Мобільний додаток надає детальну інформацію про 95% об'єктів житлової нерухомості, доступних для продажу по всій країні.

У базі є дані, пов'язані з недавньою продажем і цінами, інформацією про околицях, а також розташування кожного об'єкта нерухомості по відношенню до місцезнаходження клієнта в будь-який час. Інтегруючи фінансові послуги в додаток, банк пропонує детальну інформацію про іпотечні кредити та страхові продукти, які можна придбати через сайт банку.

BBVA
Іспанський банк BBVA підтримує своїх клієнтів при покупці нового автомобіля, за рахунок надання інформації як про існуючої ціни, так і про фактичну ціну продажу автомобіля. Додаток також пропонує кредитну і страхову інформацію. Мета банку полягає в тому, щоб забезпечити клієнтам покупку за найкращою ціною.

Для того щоб стати повсякденним банком, BBVA може розширити партнерство з клієнтом, передбачаючи потребу клієнта в придбанні нового авто. Це може бути досягнуто за допомогою інформації про вік автомобіля, що належить клієнту, що наближається датою погашення автокредиту або даних про зміну в структурі сім'ї (шлюб, народження дитини).
Банк також може будувати відносини з декількома автодилерами, що дозволяє себе вести переговори про ціни від імені клієнта і навіть забезпечувати пропозиції, що включають післяпродажне обслуговування.

Нові рубежі для банкінгу та банків

Щоб залишатися прибутковою галуззю, банки не можуть більше покладатися лише на бізнес з обслуговування рахунків і з надання доступу до засобів клієнтів. Конкуренти повільно і впевнено відбирають значну частину банківської ланцюжка створення вартості.

Якщо ця ситуація буде розвиватися, банки можуть бути видавлені з бізнесу і їм залишиться тільки корпоративний сегмент, а також обслуговування комунальних платежів і пенсіонерів.

Майбутнє галузі буде залежати від її здатності використовувати можливості знань про клієнтів і цифрової технології для надання послуг, які допомагають сьогодні технічно підкованим клієнтам економити гроші і краще управляти своїм повсякденним життям.

І, якщо банки не будуть розвиватися швидко, конкуренти вклиняться в процеси покупки, купуючи цінні транзакційні дані, що сьогодні є прерогативою банків.

© Статті про банківський ринок на Roomian.org

Популярні пропозиції (Україна)

гроші від МФО через 15 хвилин

Все, що вам потрібно - це інтернет і банківська картка

візьміть смачний кредит готівкою на маркеті!

До 200 тис гривень і мінімум часу для отримання потрібної суми грошей

кредитна карта банку - Не відкладай життя на завтра!

Успей безкоштовно отримати кредитну карту World з кредитом 200 тис, грейс 55 днів