Фінансова грамотність

1. Що таке фінансова грамотність?
2. Складові управління грошима
3. Розпорядження власними коштами
4. Планування і облік фінансів
5. Використання позикових коштів
6. Пошук джерел доходу
7. Інвестування
8. Світ бізнесу та інвестицій
9. Підвищення фінансової грамотності
10. самоосвіта
11. Курси підвищення фінансової грамотності
12. Особистий фінансовий консультант
13. Фінансова грамотність населення
14. Особистий фінансовий план
15. Основні правила фінансової грамотності
16. Заробляти більше, ніж витрачати
17. Постановка реальних цілей
18. Подушка безпеки
19. Нові джерела доходу
20. Побудова особистого фінансового плану
21. розумна економія
22. Підвищення цінності часу
23. зміна оточення
24. Розвиток фінансового інтелекту

Людина вирішує фінансові питання кожен день, тому фінансова грамотність є найважливішою складовою благополучного життя. Уміння управляти грошима позитивно позначається на рівні доходу людини, дозволяючи уберегтися від великих втрат і примножуючи достаток усіма можливими способами. Якщо ви втомилися від постійної боротьби за виживання і рішуче налаштовані виправити ситуацію, прочитайте цю статтю і дотримуйтесь наших порад.

Що таке фінансова грамотність?

Фінансова грамотність - це вміння людини розпоряджатися власними і позиковими засобами. На більш високому рівні вона також включає в себе взаємодію з банками та кредитними організаціями, використання ефективних фінансових інструментів, тверезу оцінку економічного становища свого регіону і всієї країни.

Володіння основами фінансової грамотності дозволяє ставити реалістичні цілі і впевнено йти до їх досягнення. Поточний рівень добробуту вимагає оновлювати свої знання в області управління коштами, щоб просто зберегти зароблене. Для збільшення достатку необхідно постійно впроваджувати нові інструменти отримання доходів.

Складові управління грошима

Управління фінансами відбувається на декількох рівнях. Це розпорядження фактично наявними засобами, планування майбутніх надходжень і витрат, користування позиками, запуск нових джерел доходу, інвестування. Чим більше інструментів втягується в оборот, тим більше шансів на створення потужного грошового потоку.

Розпорядження власними коштами

• збережені гроші = зароблені

Ставтеся до заробітку не по-споживацькому, а з управлінської точки зору. Їх можна перетворити в гнучкий інструмент отримання додаткового доходу. Подушка безпеки у вигляді суми, яка дорівнює піврічному обсягу витрат, надає впевненості в завтрашньому дні і дозволяє сміливіше почати нову справу.

Планування і облік фінансів

Планування бере до уваги ваші майбутні доходи і витрати. Важливо планувати особистий або сімейний бюджет, щоб не допускати занадто швидкої розтрати зароблених коштів, а також мати можливість їх накопичувати. облік особистих фінансів дозволяє правильно розрахувати свої сили при бажанні купити щось дороге.

Використання позикових коштів

Вивчайте різницю між поняттями «поганий борг» і «хороший борг».

Фінансова грамотність розглядає взаємовідношення з банками, як важливий аспект особистого благополуччя. Банки пропонують ряд послуг з накопичення і зберігання коштів, видачі кредитів. Чим краще ваша кредитна історія, тим більш зручними будуть умови співпраці.

• займаєш чужі гроші, віддаєш свої
• CREDIT (в перекладі з англійської) - борг

Позичати гроші на стороні варто лише в разі вкладення їх у більш дохідні підприємства. Це зручно, коли спочатку потрібні великі кошти, але дохід від їх використання буде покривати витрати по обслуговуванню боргу. Якщо ж ви берете велику суму під високі відсотки для купівлі предмета розкоші, фінансова грамотність у вас не на висоті.

Пошук джерел доходу

Для більшості людей основним джерелом доходу є їх робота - і він найменш ефективний. Сучасні реалії пропонують велику кількість альтернативних варіантів. Крім зарплати можна отримувати пасивний дохід, або побудувати власний бізнес. Наявність декількох джерел доходу знижує ризик виникнення проблем з грошима.

• власну справу - двері в новий світ безмежних можливостей

Навички побудови прибуткового бізнесу прибирають межі можливого доходу. Правильно налаштовані процеси приносять гроші в будь-який момент часу, відпочиваєте ви або працюєте. Більш того, справа розвивається навіть без вашої безпосередньої участі.

Інвестування

Інвестування - це кровопостачання економіки будь-якої держави. Якщо резиденти та іноземні громадяни активно інвестують, держава швидко розвивається і забезпечує добробут своїм громадянам. Це фінансова грамотність вищого рівня, часто виходить за межі однієї країни.

Навички інвестування дають розуміння, як правильно використовувати свої і позикові кошти, щоб в майбутньому отримати значний прибуток. Досвідчений інвестор досягає цілей, практично не використовуючи особисті кошти, зводячи можливі ризики до мінімуму.

Світ бізнесу та інвестицій

Вирватися з порочного кола фінансових проблем допомагає освоєння навичок побудови бізнесу та інвестування. Це інша реальність, але потрапити в неї можна, якщо слідувати певним правилам. Беручи відповідальність за своє життя на себе і керуючи ризиками, можна домогтися значних успіхів в управлінні грошима.

Залишаючись в реальності життя на зарплату і пенсію, ви самі встановлюєте собі стелю особистої фінансової грамотності. Трансформація мислення в сторону підприємництва болюча, але життєво необхідна для поліпшення якості життя. Дитина не перестає вчитися ходити, навіть після десятка падінь. Так чому ми самі зупиняємо себе в розвитку, коли починаємо трудову діяльність?

Підвищення фінансової грамотності

В інформаційну епоху знання в області управління фінансами стали загальнодоступними. щоб фінансова грамотність стала вище , Можна використовувати різні способи:

• самостійне утворення
• спеціальні курси
• особистий консультант

самоосвіта

В інтернеті багато ресурсів, які публікують статті на тему управління грошима. Хорошим джерелом фінансових знань є книги. Самоосвіта вимагає серйозних витрат зусиль і часу. Особистий досвід має найвищу цінність, тому не треба боятися помилок на цьому шляху. Правильні висновки навчать вас досягати нових результатів з меншими втратами.

Курси підвищення фінансової грамотності

Платні семінари дозволяють в стислі терміни освоїти навички вузької тематики для досягнення практичних результатів. Важливо зрозуміти, що за хороші знання треба платити. Заплативши один раз, ви купуєте інструмент отримання прибутку, який згодом окупиться багаторазово.

Можна знайти і безкоштовні курси, але цінність такого навчання сумнівна. Найчастіше, безкоштовні курси пропонують ті організації, які мають на меті залучити слухачів до своїх лав або зробити своїми клієнтами. Там теж кажуть про важливість фінансової незалежності, але не завжди мають на увазі вашу самостійність.

Інфобізнес - багато хороших і поганих думок пов'язано з цим поняттям. Ми вважаємо, що в кожному випадку результат буде залежати від вашого особистого контексту. Якщо ви не шукаєте манни небесної або поля чудес, то на будь-якому навчанні знайдете для себе щось корисне. Кращий тренер не може бути одночасно кращим бізнесменом в іншій сфері, тому що його бізнес - це навчання інших людей заробляти гроші. На вдосконалення навичок тренера йде велика частина часу. Вибираючи тренера, дивіться не на його бізнес, а на навчалися аудиторію, на успіхи його випускників.

Особистий фінансовий консультант

Особистий фінансовий консультант це один з найефективніших варіантів підвищення власної грамотності, так як він завжди відповість на необхідні питання і підкаже, що робити. Визнаний фахівець коштує чималих грошей, але практична користь від його послуг завжди вище витрат. Всі заможні люди мають штат кращих фахівців у своїй області, в тому числі і в галузі управління ресурсами. Вам необов'язково наймати таку людину в штат, для початку буде достатньо і щомісячної разової консультації.

Загальна рекомендація для бажаючих, щоб фінансова грамотність зросла - не шукайте легких шляхів і безкоштовних рад. Саме на цю вудку попадається більшість людей. Розглядайте будь-яке навчання через призму особистісного зростання і створення власних систем отримання доходу.

Фінансова грамотність населення

У багатьох розвинених країнах фінансова грамотність населення є цілеспрямованою державною політикою, на яку виділяються чималі кошти. Як показують опитування і дослідження, навіть серед населення економічно розвинених країн з давніми традиціями, таких як США, Японія, Великобританія, Франція, Німеччина, Швейцарія та інші, навички в управлінні грошима знаходиться на досить низькому рівні. У країнах, що розвиваються цей рівень ще нижче.

Яскравим доказом є доповідь Глобального центру дослідження фінансової грамотності. Серед людей молодше 35 років тільки 38% американських чоловіків і 22% американських жінок змогли отримати найвищий бал при проходженні відповідного тесту. У людей старше 35 років ці цифри виявилися ще нижче, серед них тільки 26% американських чоловіків і 12% американських жінок отримали найвищий бал.

У Росії кількість щодо грамотного в плані управління фінансами населення становить 38%. У країнах Євросоюзу і в США ця цифра знаходиться на рівні 50-60%.

У чому ж причина таких невисоких показників? В першу чергу, це відсутність уроків фінансової грамотності за шкільною партою. У школі немає жодного предмета, який був би присвячений цій важливій темі. Також відзначимо слабку роботу державних програм у цій галузі. По-третє, це загальне небажання населення розібратися з розпорядженням власними коштами. Розмови про гроші наводять на людей тугу і бажання скоріше змінити тему.

1. Чи не навчають в школі
2. Слабка робота держпрограм
3. небажання населення

Можна простежити таку тривожну тенденцію, як незацікавленість держави в подібному освіті своїх громадян. Держкорпорації в зв'язці з комерційними структурами в більшій мірі спрямовують свої зусилля на виховання покоління споживачів, ніж самодостатніх жителів країни. Наша замітка розповідає про введення так званих уроків фінансової грамотності в російських школах. На цих уроках, крім іншого, дітей навчатимуть правильно брати кредити.

Ніхто не зробить вас багатими, крім вас самих. Щоб взяти управління грошима в свої руки, треба перш за все прийняти повну відповідальність за своє життя і життя рідних на себе. Першим кроком до забезпеченого життя стане складання особистого фінансового плану.

Особистий фінансовий план

Особистий фінансовий план - це інструкція, яка допомагає людині досягти поставлених цілей в управлінні грошима. У ньому враховуються всі грошові потоки, фактичні і передбачувані: збільшення доходу, заощадження, витрати і інвестування коштів.

Такий план необхідний кожній людині, незалежно від рівня доходу. Помилково вважати, що він потрібен лише тим, у кого є гроші. Навпаки, гроші з'являються у тих, хто навчився правильно планувати доходи і витрати. Купівля квартири, автомобіля та інших дорогих предметів вимагає ґрунтовного і вдумливого використання фінансових інструментів.

Особистий фінансовий план включає в себе наступні складові:

• покрокове досягнення поставленого завдання з урахуванням реальних витрат часу;
• використання інвестиційних продуктів, розрахунок можливих ризиків, термінів, і розміру отримуваного доходу;
• план по страхових вкладенням, з урахуванням ризиків, термінів і необхідних засобів;
• використання позикових коштів, з урахуванням термінів їх погашення і вартості обслуговування

Особистий фінансовий план дозволяє підібрати найбільш підходящу конфігурацію інвестиційних, страхових, пенсійних і кредитних продуктів, яка приведе до мети у встановлені терміни або навіть швидше, ніж очікувалося. Будь-яке планування не ідеально, на шляху до мети завжди виникають нові обставини, що несуть перешкоди або супутні досягненню наміченого. Тому необхідно періодично коригувати поставлені цілі.

Основні правила фінансової грамотності

Наостанок наведемо кілька основних правил фінансової грамотності, які підкажуть, в якому напрямку варто слідувати, щоб розібратися в своїх ресурсах і налагодити ефективне управління грошима.

Заробляти більше, ніж витрачати

Одне з найважливіших правил будь-якої економіки свідчить про те, що заробляти необхідно більше, ніж витрачати. Якщо його не наслідувати, досить швидко утворюються борги і життя значним чином ускладнюється. Замість інвестування вільних коштів, боржник змушений витрачати час свого життя на покриття зобов'язань і витрат з обслуговування позик.

Це базове правило здається очевидним, але не кожен здатний йому слідувати. Неважливо, скільки людина заробляє грошей, якщо він систематично порушує баланс «доходи-видатки» в бік витрат. Це принципова ментальна установка з області емоційного інтелекту , Яка відрізняє заможних людей від незаможних. Фінансово грамотна людина слід установці «щоб більше витратити, треба спочатку збільшити свої доходи».

Постановка реальних цілей

Мрії необхідні людям, вони емоційно спонукають нас працювати над собою і більше заробляти. Кожна мрія може і повинна бути специфікована на кінцеве число реально досяжних цілей. Співвіднесення своїх можливостей з конкретними діями у встановлених часових рамках дозволяє підпорядкувати собі практично будь-яку мету і зробити мрію реальністю.

Реальна мета задає напрямок дій. Це орієнтир, який дозволяє відсівати непотрібні справи. Не веде до мети, на те не варто витрачати час і гроші. Інакше ви в кращому випадку будете тупцювати на місці, в гіршому - будете віддалятися від наміченого. Спонтанні витрати, як наслідок нечітких устремлінь, здатні звести нанівець місяці і навіть роки життя.

Подушка безпеки

Необхідно мати так звану грошову подушку безпеки, якої можна буде скористатися в разі втрати основного доходу. Відкладайте 10% від свого щомісячного доходу в особистий ощадний фонд, поки цифра не досягне суми 6-ти місячних витрат. Ці кошти можна зберігати в шафі або зробити внесок у великому банку, з можливістю дострокового зняття без втрати відсотків.

Ці кошти не варто розглядати, як джерело для інвестицій і чекати від них високого доходу. Досить буде того, що відсотки за вкладом будуть частково перекривати інфляцію. Маючи таку подушку, вам не доведеться влазити в борги. Буде час спокійно налагодити нове джерело доходу і пережити складний час з мінімальними втратами.

Нові джерела доходу

Намагайтеся мати кілька джерел доходу, так як це дозволить диверсифікувати ризики. Кращим видом доходу є пасивний - він приносить гроші в будь-який момент часу, навіть коли ви не працюєте. Види доходів, які доступні всім: зароблений, пасивний і портфельний. Заможні люди, як правило, мають всі три види доходів.

Побудова особистого фінансового плану

Майте особистий фінансовий план, розрахований хоча б на найближчі 5-10 років. Не забувайте його коригувати в разі зміни ситуації, якщо виникне така необхідність. Всі заможні люди мають такий план. Відповідно, ви просто не зможете домогтися успіху, ігноруючи цю необхідність.

розумна економія

Який бі НЕ БУВ ваш рівень достатку, всегда Доречний розумна економія при здійсненні покупок. Звичайно, треба уникати крайнощів - можна витратити масу часу, прагнучи купувати всі речі зі знижкою. Чи не краще цей же самий час вкласти в те, щоб заробити ще більше? Грамотна економія вказує на те, що людина дійсно знає ціну грошам.

Бідні люди і середній клас знаходяться в полоні у маркетологів. Їм здається, що наявність дорогих речей якимось чином наближає їх до вищого світу. Насправді, вміння знайти хорошу річ за прийнятною ціною - важливий навик для здобуття фінансової незалежності. Уміння торгуватися і отримувати знижку зовсім не принижує людину, а вказує на його високі лідерські якості. По-справжньому багаті люди купують предмети розкоші в останню чергу, коли їх рівень доходу з лишком покриває ці витрати.

Підвищення цінності часу

З повагою ставтеся до власного часу. Ви завжди можете порахувати, скільки коштує година вашої роботи. Намагайтеся робити так, щоб ця вартість постійно зростала. Тримаючи в розумі цей параметр, вже не захочеться витрачати своє життя на пустопорожні заняття. Зароблений дохід має свої межі. Залучення найманих працівників може збільшувати вартість вашого часу нескінченно.

зміна оточення

Порахуйте середній дохід 10-ти осіб, з якими ви найбільше спілкуєтесь - це і буде ваш фінансовий стелю. Не зраджуючи оточення, ви практично позбавлені шансів збільшити цю цифру. Вам потрібно стати тим свіжим огірком, який помістить себе в банку солоних огірків, щоб згодом стати таким же. Якщо ви продовжите лежати в чистій воді, то неодмінно стухне.

Постарайтеся познайомитися з багатою людиною, яка змогла побудувати бізнес. Для цього доведеться докласти зусиль, щоб такій людині було цікаво з вами поговорити. Його поради, поведінку, ставлення до грошей може значно просунути вас на шляху до фінансової незалежності. У цьому контексті можна безкоштовно взяти участь в одному з його проектів. Набутий досвід буде дорожче можливої ​​зарплати у багато разів.

Розвиток фінансового інтелекту

Ніколи не зупиняйтеся в розвитку фінансового інтелекту. Чим більше часу ви будете присвячувати оволодіння цим питанням, тим вище буде дохід і більше вільного часу на себе і сім'ю. Старанні працівники за зарплату - ледачі люди в поганому сенсі цього слова. Замість роботи головою, вони вважають за краще витрачати всі сили на повторення одних і тих же помилок протягом усього життя. Станьте ледачим в хорошому сенсі - зробіть свій дохід таким, щоб не довелося старанно трудиться до пенсії, а потім ледве зводити кінці з кінцями.