Rietumu Banka - FAQ: Платежі - відправка і отримання

Процес роботи по факсу описаний у відповідному розділі .

Бланки всіх документів зібрані в спеціальному розділі на сайті банку: "Документи" / "Платіжні та валютні операції".

Ось пряме посилання на бланк платіжного доручення (В форматі PDF). Бланк платіжного доручення підготовлений таким чином, що його можна заповнювати прямо на екрані.

Якщо Ви робите більше 5 платежів в місяць, то розгляньте можливість підключення до системи Інтернет-банк .

Платежі типу OUR

OUR - клієнт оплачує комісію Rietumu Banka і банку-кореспондента. Якщо в ході пересилання платежу свою комісію виставляє банк-посередник і / або банк-одержувач, дана додаткова комісія списується з поточного рахунку клієнта, але не більше 100 EUR. Решту витрат бере на себе Rietumu Banka.

У деяких випадках банк-посередник і / або банк-одержувач не враховує інструкції Rietumu Banka, тому комісія даних банків може бути списана з суми платежу.

Перевага платежів типу OUR: одержувач отримує точну суму платежу.

Платежі типу BEN

BEN - одержувач оплачує комісію Rietumu та інших банків, залучених в перерахування. Комісія утримується з суми переказу. Мінімальна сума платежу становить 200 EUR або еквівалент в іншій валюті.

Переваги платежів типу BEN: більш низькі тарифи на міжнародні платежі, клієнт ніколи не залишається "в боргу" перед банком.

Платежі типу SHA

SHA - клієнт оплачує комісію Rietumu Banka. Комісії банків-посередників і банку-одержувача, пов'язані з платежами, оплачує одержувач.

1) Платежі в межах Європейської економічної зони (ЄЕЗ) * у валюті Євро та в національних валютах ** країн-учасниць ЄЕЗ виконуються тільки з видом комісії SHA. При здійсненні платежу в країну ЄЕЗ в євро або в національних валютах країн-учасниць ЄЕЗ, в банк одержувача надходить повна сума платежу, і комісія банку одержувача може бути утримана з одержувача, якщо це передбачено домовленістю між банком одержувача і одержувачем платежу. Якщо в розпорядженні на такий платіж вказаний вид оплати комісії BEN або OUR, Rietumu вправі змінити його на SHA.
2) Платежі в євро і в інших валютах країн-учасниць за межі Європейської економічної зони здійснюються з типами платежів OUR і SHA; платежі типу BEN в євро НЕ виробляються.
* Країни Європейської економічної зони: Ісландія, Норвегія, Ліхтенштейн і 28 країн ЄС: Австрія, Бельгія, Болгарія, Чехія, Данія, Франція, Греція, Естонія, Ірландія, Італія, Кіпр, Латвія, Великобританія, Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Польща, Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Фінляндія, Іспанія, Угорщина, Німеччина, Хорватія, Швеція.
** Валюти Європейської економічної зони: EUR, NOK, SEK, CZK, CHF.

Країни Європейського економічного простору - Ісландія, Норвегія, Ліхтенштейн і 27 країн ЄС: Австрія, Бельгія, Болгарія, Чехія, Данія, Франція, Греція, Естонія, Ірландія, Італія, Кіпр, Латвія, Великобританія, Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Польща , Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Фінляндія, Іспанія, Угорщина, Німеччина, Швеція.

Перерахування грошових коштів в юанях можливі тільки по торговим експортно-імпортними операціями і тільки з компаніями, розташованими в 16 провінціях і 4 муніципалітетах Китаю: Inner Mongolia, Liaoning, Jiangsu, Zhejiang, Fujian, Shandong, Hubei, Guangdong, Guangxi, Hainan, Sichuan, Yunnan, Jilin, Heilongjiang, Tibet, Xinjiang, Beijing, Tianjin, Shanghai, Chongqing.

На сьогоднішній день право отримувати кошти від іноземного партнера в юанях і перераховувати юані за кордон мають компанії КНР в цих регіонах, у яких є відповідний дозвіл Народного банку Китаю ( People's Bank of China ).
У платіжному дорученні обов'язково повинні бути вказані:
Поле 57 (Банк одержувача)
SWIFT / BIC код банку одержувача,
Назва банку одержувача,
Адреса банку одержувача;
Поле 59 (Одержувач)
№ розрахункового рахунку отримувача,
Назва одержувача,
Повна адреса одержувача;
Графа 70 (Призначення платежу)
Точне і повне призначення платежу із зазначенням

• виду товару,
• номера і дати контракту,
• номера і дати інвойсу.

Для швидкого і коректного перерахування коштів Вам необхідно вказати наступну інформацію:

Поле 59: Номер рахунку отримувача

• в форматі IBAN для валюти EUR на адресу країн ЄС;
• в форматі IBAN для всіх валют на адресу країн Балтії: Естонії, Литви, Латвії;
• не в форматі IBAN для більшості інших країн.

Звертаємо Вашу увагу на те, що зазначення номера контракту або договору НЕ Є достатньо інформації при проведенні валютних платежів!

В поле "Призначення платежу" необхідно вказувати повну і точну мету транзакції.

Для платежів комерційного характеру необхідно вказувати:

• номер і дату документа, на підставі якого здійснюється операція (договір, інвойс, товаросупроводжувальний документ або ін.);
• детальний опис, за який вид товару або послуги здійснюється оплата.

У разі оплати за договором позики необхідно вказати номер і дату договору позики, мета позики, термін і відсотки.

Для платежів в російських рублях додатково вказується:

• код валютної операції;
• сума ПДВ, або вказівку на те, що послуга ПДВ не обкладається;
• при наданні позик / кредитів необхідно вказувати, чи є займ / кредит процентним або безвідсотковим.

Платежі, що не відповідають вищезазначеним критеріям, можуть бути відхилені Банком або будь-яким з уповноважених банків-кореспондентів.

У разі, якщо одержувач в реквізитах вказує банк-кореспондент для банку одержувача, то слід вказати це і в платіжному дорученні:

Звертаємо вашу увагу на те, що при оформленні вихідних платежів в російських рублях в обов'язковому порядку необхідно вказувати наступну інформацію:

Поле 57: Назва банку одержувача - БИК і кор. рахунок
Поле 59: повну назву отримувача, ІПН (КПП - якщо є) і номер рахунку
Поле 70: Призначення платежу

• Вказується код валютної операції (див. перелік кодів ), Найменування товарів, виконаних робіт, наданих послуг, номера і дати товарних документів, ставлення до ПДВ (тобто вказується сума ПДВ, або що ПДВ не обкладається).
• При наданні позик / кредитів ОБОВ'ЯЗКОВО вказувати термін погашення позики / кредиту, а також вказувати, чи є займ / кредит процентним або безвідсотковим.

Для російських рублів сумарна довжина інформації в полях "Призначення платежу" і "Додаткова інформація" не повинна перевищувати 210 символів.

Платіжні доручення потрібно заповнювати таким чином:

• в російських рублях - російською мовою кирилицею (якщо реквізити отримувача та / або деталі платежу не припускають написання латиницею)
• в інших валютах - латинським шрифтом.

Для проведення міжнародних банківських переказів по міжнародним банківським правилам необхідно використовувати банк-кореспондент в країні, де дана валюта є національною.

Наприклад, якщо ви хочете перевести японські ієни з Латвії до Франції, потрібно використовувати банк-кореспондент в Японії.

Правильний вибір банку-кореспондента може значно скоротити термін проходження платежу. Намагайтеся вибирати банк кореспондент в одній країні з банком-відправником / одержувачем.

Відповідно до вимог Банку Латвії в випадках, коли резидент Латвії здійснює оплату нерезиденту (або навпаки) на суму понад 5000 латів (або еквівалент в іншій валюті), в платіжному дорученні слід вказувати код зовнішнього платежу згідно із затвердженим Банком Латвії Класифікатором зовнішніх платежів .

Якщо перерахування було зроблено в USD та якщо Rietumu Banka отримав кошти до 11 години дня, то вони будуть Вашому рахунку в той же день; якщо пізніше - то на наступний день.

Банк зазвичай отримує кошти протягом 2-5 днів в залежності від практики банку-відправника.

Комісія, що стягується за перерахування, залежить від суми і виду валюти, але існує мінімальна і максимальна комісія, що стягується банком незалежно від суми перерахування.

За зарахування коштів на розрахунковий рахунок Rietumu Banka комісію не стягує.

Виняток становить MDL (молдавський лей). Інформацію щодо зарахування в цій валюті Ви можете отримати в Банку.

Якщо Ви вказуєте повні реквізити отримувача, то кошти досягають банку-одержувача протягом одного-двох днів. У разі, якщо зазначені неповні реквізити, для виконання платежу може знадобитися більше часу.

Для швидкого і коректного зарахування коштів на Ваш рахунок в платіжному дорученні повинні бути правильно вказані основні реквізити отримувача (номер рахунку, найменування, адресу одержувача).

Якщо названі реквізити відсутні або вказані неправильно, рекомендуємо Вам максимально оперативно зв'язатися зі своїм партнером (відправником платежу), щоб він надав до банку, через який він відправляв платіж, уточнену інформацію, яку потім банк-відправник перешле банку-одержувачу. Після цього гроші будуть зараховані на Ваш рахунок.

Якщо банк-одержувач (тобто Rietumu Banka) буде змушений здійснити розслідування і провести ручну обробку вхідного платежу з некоректними реквізитами, то з Вашого рахунку буде утримана комісія за розслідування.

Відмова у виконанні платіжного доручення може бути викликаний наступними причинами:

Недостатньо коштів на рахунку для списання платежу або комісії за платіж;
Рішення: поповнити рахунок або перерахувати меншу суму.

Вказані некоректні реквізити;
Рішення: будь ласка, вказуйте контактну інформацію на платіжному дорученні, і в такому випадку працівник Банку зв'яжеться з Вами.

Вказані неповні або недостатні деталі платежу
Рішення: необхідно вказувати за який саме вид товару, послугу, відбувається платіж. Звертаємо Вашу увагу на те, що зазначення номера контракту або договору НЕ Є достатньо інформації при проведенні валютних платежів!

Некоректний тест-ключ;
Рішення: після відправки факсу зателефонуйте і перевірте правильність тест-ключа.

Факс не читається;
Рішення: після відправки факсу зателефонуйте і перевірте: пройшов факс чи ні.

Рахунок заморожений;
Рішення: зателефонувати в інформаційну службу Банку і з'ясувати причину.

На жаль, ми не можемо з'ясувати комісії, що стягуються третіми банками, так як вони змінюються в залежності від банку одержувача і ланцюжки банків-кореспондентів.

Ми рекомендуємо вказувати при виставленні інвойсів такі реквізити:

• Одержувач: [назва Вашого рахунку в Rietumu Banka]
• Номер рахунку: [номер Вашого рахунку в Rietumu Banka]
• Банк одержувача: RIETUMU BANK, SWIFT RTMB LV2X
• Банк кореспондент *: KBC BANK NV, KREDBEBBXXX
• Рахунок банку-одержувача в банку-кореспонденті *: a / c # 488-5920625-70CAD

• Неправильно вказані Ваші реквізити (найменування або номер рахунку).
• Прийшов відгук на кошти.

Рішення: зв'язатися з відправником і попросити вислати поправку до платежу.

Банк має право утриматися від виконання транзакцій в російських рублях між нерезидентами РФ.

Згідно з вимогами нормативних актів РФ, Центробанку РФ і Росфінмоніторингу дані перерахування носять ознаки підозрілих та / або сумнівних угод, тобто це операції, які можуть проводитися для виведення капіталу з країни, фінансування "сірого" імпорту, ухилення від оподаткування тощо

З огляду на вимоги російських банків-кореспондентів, Rietumu контролює всі транзакції, що відповідають даним ознаками - кожен платіж розглядається індивідуально і у Клієнта в обов'язковому порядку запитуються підтверджують операцію документи та / або пояснення.

У разі, якщо Банку зрозуміла економічна суть транзакції, Банк виконує зарахування / списання коштів, в іншому випадку - Банк відмовляє клієнту в проведенні операції

Звертаємо Вашу увагу, що при здійсненні платежів в казахських тенге (KZT) необхідно дотримуватися таких вимог до оформлення розрахункових документів.

В поле "Одержувач" вказується:
- рахунок бенефіціара в форматі IBAN, що складається з 20-и букв і цифр KZCCAAAXXXXXXXXXXXXX
- ідентифікаційний номер бенефіціара, який присвоюється податковими органами всім резидентам Казахстану, а також нерезидентам Казахстану, що здійснює постійну діяльність на території цієї країни:
ІІН (IIN) - індивідуальний ідентифікаційний номер для фізичних осіб та індивідуальних підприємців
БІН (BIN) - бізнес-ідентифікаційний номер для юридичних осіб.
ідентифікаційний номер - БІН / ІІН (BIN / IIN) складається з 12 знаків.
Деякі іноземні банки, що мають кореспондентські рахунки в банках Казахстану, не мають БІН, тоді як БІН вказується 12 нулів.

В поле "Призначення платежу" вказується:
- код KNP (Єдиний класифікатор призначення платежів, 7 цифр)

• в МТ103 в поле 70 «Інформація про платіж» необхідно в першому рядку спочатку після кодового слова KNP без пробілів послідовно вказувати Код призначення платежу (КНП), Код відправника грошей (Код), Код бенефіціара (КБЕ): KNP

1. резидент Кz, 7 юр. особа
2. нерезидент; 9- приватні підприємці