Умови отримання банківських гарантії в Ощадбанку: вимоги

1. Що таке банківська гарантія в Ощадбанку для малого бізнесу
2. Які види гарантій надає Ощадбанк для малого бізнесу
3. Гарантія на виконання зобов'язань
4. Тендерна
5. митна
6. На повернення авансового платежу
7. На користь податкових органів
8. Які документи необхідні
9. умови надання

Будь-який підприємець, особливо початківець, може зіткнутися з такою ситуацією: належить вигідний контракт, а фінансів для його забезпечення немає. Найоптимальніший вихід - скористатися банківською гарантією. Це фінансовий інструмент, що забезпечує зведення фінансових ризиків до мінімуму під час проведення торгів, укладання угод і будь-який інший економічної діяльності, де бере участь замовник та виконавець.

Сбербанк РФ прийнято вважати найнадійнішим гарантом, що мають розширений реєстр подібних пропозицій.

Зміст статті:

Що таке банківська гарантія в Ощадбанку для малого бізнесу

Гарантійне зобов'язання банку - це офіційне обіцянку виплатити кошти, що забезпечують обіцянки по угоді. З цією метою для ІП і юридичних осіб розроблена програма «Бізнес-Гарантія». У неї є ряд переваг:

• немає необхідності надавати заставне майно в якості забезпечення для суми до 4 млн. руб. ;
• максимальна сума за контрактом до 8 млн руб. ;
• передбачається експрес-оцінка з мінімальним обсягом документів;
• немає необхідності в обов'язковому страхуванні заставного майна.

Для підприємців розроблено ексклюзивну пропозицію - надання подібної послуги за 1 день при ставці 5,3% до 2 років.

Умови на яких видається Бізнес-Гарантія

Які види гарантій надає Ощадбанк для малого бізнесу

Пропозиція «Бізнес-Гарантія» надає наступні види забезпечень для юридичних осіб.

Гарантія на виконання зобов'язань

Вона передбачає виконання всіх зобов'язань, що стосуються укладення договорів (в тому числі і держконтракти). Видається компанії-переможниці торгів до підписання угоди із замовником. Офіційний документ забезпечує замовнику повну впевненість, що при порушенні компанією-переможницею умов укладеного контракту (невідповідність якості, терміни) банк оперативно покриє всі фінансові витрати по штрафним санкціям.

Тендерна

Чергове забезпечення, яке надає банк, оформляється учасником торгів на користь організатора тренда, дозволяючи останнім відсіяти всіх неблагонадійних учасників ще до початку заходу. Воно усуває ризики, пов'язані з можливим відкликанням компанії-учасниці свого підтвердження на участь, а також відмова переможця тендера на подальше укладення контракту з замовником або неповне його виконання.

митна

Дозвіл на видачу подібних зобов'язань має обмежене число, і лідер банківської системи в їх числі. Перевага цієї пропозиції для компанії - відстрочка оплати митних зборів на рік.

На повернення авансового платежу

У бізнесі поширена практика, коли після завершення угоди замовник може заплатити виконавцеві аванс за послуги, що надаються або товар, що поставляється. Допустимий аванс - до 30% від загальної суми укладеного контракту і є підтвердженням серйозності намірів замовника. Щоб убезпечити замовника в цьому випадку, виконавець може надати йому гарантійне зобов'язання від банку. Документ буде виступати страховкою того, що наданий аванс буде використаний за призначенням. У зворотному випадку, кредитна організація зобов'язана сплатити авансовий платіж замовнику. Цей документ буде величезним плюсом для самого виконавця: у нього з'являється шанс отримати передоплату на проведення робіт або поставку товару згідно з контрактом без залучення позикових коштів. Це ще й можливість знизити фінансові ризики, особливо у випадку з дорогими угодами.

На користь податкових органів

Зобов'язання, яку видає банк на користь податкових органів, забезпечує повну оплату податків до бюджету. У свою чергу, компанія-платник ПДВ, надаючи подібне зобов'язання, без затримок отримує на свій розрахунковий рахунок всю суму ПДВ, заявлену в податковій декларації і необхідну для відшкодування. Ця процедура можливо ще до проведення перевірки компанії ФНС. Видача подібного зобов'язання дозволена не всім банкам РФ, але Сбербанк знаходиться в цьому списку.

Крім перерахованих, банківська установа може запропонувати ще ряд гарантійних зобов'язань: на забезпечення виконання контракту, за експортно-імпортними контрактами, а також інші види зобов'язань, передбачених законодавством РФ.

Які документи необхідні

документи, надаються здобувачем для оформлення процедури, аналогічні пакету для видачі будь-якого кредиту . До них відносяться:

• заявка претендента на отримання послуги;
• анкета здобувача, складена за формою банку (вказуються всі особисті дані),
• правовстановлюючі документи,
• фінансова звітність, що демонструє позитивну господарську діяльність претендента;
• надання інформації про гарантовану угоді;
• бізнес-план підприємства на час дії зобов'язань.

Отримання банківської гарантії в Ощадбанку для представників малого бізнесу має певні особливості. Ця вимога щодо додаткового фінансового забезпечення: у кредитної організації немає занадто високої довіри до підприємців, і є ризик невиконання умов договору. Питання про вид та обсяг забезпечення вирішується індивідуально для кожного претендента.

Додатковий бонус - відсутність майнового забезпечення зобов'язань до 4 млн. Руб.

Вимоги для одержувачів

В якості забезпечення гарантійних зобов'язань можуть виступити:

• Заставне майно (обладнання, транспорт, нерухомість, товарні запаси),
• Цінні папери (сертифікати та векселі),
• Поруки (юр. Осіб і фіз. Осіб, російських фондів підтримки малого бізнесу та суб'єктів РФ).

види забезпечення

Крім перерахованого списку, при оформленні угоди співробітники вправі вимагати додаткові документи.

умови надання

Банківська гарантія, яку видає Сбербанк ІП (ТОВ) можлива при дотриманні головної умови - річний дохід претендента не перевищує 400 млн. Руб.

Валюта Рублі Термін від 1 міс. - до 2 років, від 1 міс. - до 3 років (для фінансово надійних клієнтів або володарів векселів і сертифікатів) Відсоткова ставка (% річних) від 11,73% Комісія за надання послуги

від 2,66%

при заставі сертифікатів і векселів - від 15 тис. руб.,

при поручительстві - від 17,5 тис. руб.,

без поручительства і забезпечення - від 20 тис. руб.,

під заставу майна - від 27 тис. руб.

сума

мінімальна - від 50 тис. руб.,

максимальна - визначається забезпеченням і фінансовим станом позичальника

Страхування не потрібно Термін повернення платежу

під заставу сертифікатів і векселів - 3 дні,

під інші - 3 міс.

Чому варто вибрати Бізнес-Гарантію

• Винагорода за надання зобов'язання можливо в 2 варіантах - один раз до видачі документа або періодично в рівних частках (щокварталу, щомісяця).
• Проведення розрахунків за гарантованими контрактами виключно через рахунок Ощадбанку .

Бізнес-гарантія за 1 день!

висновок

Банківська гарантія - документ, який користується довірою більшість. При цьому важливу роль відіграє репутація фінансової установи, що виступає гарантом. Репутація лідера фінансових послуг в РФ є незаперечною перевагою в очах кредиторів і значно підвищує їхню довіру до представників малого бізнесу.

05-11-2017